EFT, havale ve nakit işlemlerine yönelik sıkı denetim ve şeffaflık dönemi başlıyor. Mali Suçları Araştırma Kurulu Başkanlığı, kayıt dışı ekonomiyle mücadele ve finansal sistemin güvenliğini artırmak amacıyla hazırladığı Mali Suçları Araştırma Kurulu Genel Tebliği Taslağı’nı görüşe açtı. Taslağın amacı, Mali Eylem Görev Gücü standartlarına uyumu güçlendirmek ve ulusal-uluslararası yükümlülükleri etkin şekilde yerine getirmek olarak belirtildi. Suç gelirlerinin tespiti, yurt dışına kaçırılmasının önlenmesi, aklama faaliyetlerinin engellenmesi ve kayıt dışı işlemlerin denetlenmesi hedefleniyor.
Taslağa göre, finansal kuruluşlar aracılığıyla yapılan EFT, havale ve nakit işlemlerde şeffaflık artırılacak. Vatandaşların günlük nakit işlemlerini aksatmayacak şekilde ekonomik faaliyetlere etkisi en az olacak önlemler uygulanacak. Finansal kuruluşların, müşterilerinin işlemlerini yakından izlemesi, hukuki veya ekonomik amacı bulunmayan işlemlere özel dikkat göstermesi zorunlu hale getirilecek. Ayrıca olağan dışı büyüklükteki ve sıklıktaki işlemler için özel tedbirler alınması gerekecek.
Bankalar, ödeme ve elektronik para kuruluşları, EFT ve havale işlemleri esnasında müşterilere işlemin nedenine dair en sık kullanılan türleri seçenek olarak sunacak. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından elektronik transferlerde belirlenen başlıkların yanı sıra “gayrimenkul alım ödemesi”, “motorlu taşıt alım ödemesi”, “borç verme-ödeme”, “hediye-bağış-yardım”, “vergi-resim-harç”, “tazminat-sigorta”, “avukatlık-danışmanlık-müşavirlik”, “sağlık”, “kripto-dijital varlık”, “şans oyunları-bahis”, “eğlence-sosyal medya ödemeleri” gibi başlıkların da kullanımı zorunlu olacak.
Bu seçeneklerin dışında kalan “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi genel ifadelerin seçilmesi durumunda, işlemin açıklamasının en az 20 karakter uzunluğunda yazılması gerekecek. Açıklama yapılmazsa transfer işlemi gerçekleştirilmeyecek.
Finansal kuruluşlar, tutarı veya bağlantılı işlemlerin toplamı 200 bin lira ile 2 milyon lira arasında olan nakit işlemlerde beyan alacak. Bu işlemler için de en çok kullanılan işlem türleri sunulacak ve yine “diğer” veya “bireysel ödeme” seçilirse açıklama şartı aranacak.
İşlem tutarı 2 milyon 1 lira ile 20 milyon lira arasında ise “nakit işlem beyan formu” doldurulması gerekecek. Bu formda da açıklama zorunluluğu olacak. Eğer işlem tutarı 20 milyon lirayı aşıyorsa, beyan formu ilgili belgelerle desteklenecek ve daha detaylı doldurulması zorunlu hale gelecek.
Taslak düzenlemenin yürürlüğe girmesi halinde uygulamaların 1 Ocak 2026 tarihinden itibaren geçerli olacağı bildirildi.
